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Collaborative cities in Europe: a good visual presentation

Collaborative Cities in Europe | LeWeb London 2013 from OuiShare

Quand les assureurs s’intéressent à la Consommation Collaborative

La question de l’assurance pour les plateformes de consommation collaborative est à la fois sensible et essentielle. Ces plateformes et les pratiques de consommation qu’elles permettent sont nouvelles, les produits d’assurance à inventer le sont tout autant.

Les assureurs ont une certaine responsabilité dans le développement des modèles de consommation collaborative. L’assurance est en effet un gage de confiance pour les utilisateurs et revêt ainsi une importance primordiale dans la normalisation de ces nouvelles pratiques.

via consocollaborative.com

AXA Seed Factory moves near La Halle Freyssinet in Accenture Building (BNF)

In 2017, La Halle Freyssinet will host the biggest incubator in France:

So I move nearby in the Accenture Building situated nearby in the BNF area.

It is 30mn from AXA France, 20mn from AXA Group and 10mn from AXA Banque

 

[Accompagnement] TIC Valley fait bouger les startups à Toulouse - Maddyness

[Accompagnement] TIC Valley fait bouger les startups à Toulouse 29

26 septembre 2013 par Julien Bengué dans Accompagnement avec 0 Commentaire

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Le bitcoin, monnaie trublion

Ne lui parlez plus d'euros. Joerg Platzer, lui, ne jure que par le bitcoin. Au Room 77, le bar qu'il possède à Kreuzberg, dans la capitale allemande, les clients peuvent commander une bière et des burritos et payer avec cette mystérieuse monnaie électronique. "C'est plus rapide qu'un paiement par carte bancaire, explique-t-il. Il leur suffit d'un clic sur l'application iPhone dédiée."

Dans son quartier, fer de lance de la culture branchée berlinoise, une quarantaine de commerçants se sont, comme lui, convertis aux bitcoins. "Si ça continue, on pourra bientôt se passer des billets à l'ancienne", se réjouit Thomas, jeune cadre habitant le coin. Lui et Joerg Platzer en sont convaincus : le bitcoin est sur le point de changer le monde.

Des doux dingues ? Peut-être. Mais ils ne sont pas les seuls. Partout dans le monde, des milliers de commerces en ligne comme traditionnels s'y sont mis, de la célèbre plate-forme de blogs WordPress à des loueurs de voitures américains en passant par des maisons d'hôtes en Toscane. Chez nous, des dizaines d'e-boutiques (Cosmevert. com, Electrocig-boutique. fr, Miniplanes. fr...) et même certaines annonces sur Leboncoin. fr acceptent la devise.

Si bien que les grands régulateurs financiers commencent à s'y intéresser car, pour l'instant, le bitcoin, sans être illégal, ne rentre dans aucune catégorie juridique précise. En août, l'Allemagne lui a donné le statut officiel de "monnaie privée", ce qui lui permettra de taxer 25 % des bénéfices générés....

via www.lemonde.fr

Les start ups à la conquête de l’univers des solutions d’investissement

[Infographie] La France peut-elle rattraper son retard sur le marché du M-commerce? - Maddyness

[Infographie] La France peut-elle rattraper son retard sur le marché du M-commerce? 17

24 septembre 2013 par Louis Carle dans Prospective avec 0 Commentaire

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Retrospective-2003-2013-dix-ans-commerce-F.jpg 1 200 × 3 407 pixels

BlackBerry Fairfax Financial buyout: $4.7 billion | BGR

BlackBerry’s fate is coming into focus. The company announced on Monday that it has signed a letter of intent with a consortium led by Fairfax Financial to buy out the company for about $4.7 billion, or $9 per share. Fairfax CEO Prem Watsa, a former BlackBerry board member, said that the buyout would make BlackBerry a private company and would “open an exciting new private chapter for BlackBerry, its customers, carriers and employees.” BlackBerry says it expects Fairfax to finish conducting its due diligence by November 4th. Even though the deal is non-binding at this point, BlackBerry will still have to pay Fairfax a fee of $0.30 per share if the deal doesn’t happen. BlackBerry shares jumped about 3% on on the news. The company’s full press release follows below.

Etude / Exclusif : Les secrets sur le trafic des comparateurs d'assurances | News Assurances Pro

Au cœur de la stratégie d’acquisition de contrats sur internet, les comparateurs d’assurances sont devenus incontournables pour les assureurs et mutuelles.

Avec un coût moyen de la mise en relation exclusive de 15 Euros pour un devis auto et 18 Euros pour un devis santé, les comparateurs représentent en moyenne plus de 2/3 du budget des acteurs de la vente d’assurances en ligne.

Seroni interactive vous propose une étude exclusive sur les quatre comparateurs majeurs du marché français de la comparaison d’assurance sur internet : Assurland, Les Furets, le Lynx et Mutuelle conseil.
Cette étude met en lumière les secrets de fabrication du trafic de ces pourvoyeurs de lead qualifiés avec un an de data analysées et commentées.

Quel est la réalité de leur trafic (évolution des visiteurs uniques sur un an de Avril 2012 à Avril 1013) ? Comment tirent-ils profit des stratégies de production de contenus ? Comment exploitent-ils les réseaux sociaux, avec quels résultats ? Quels moyens financiers se cachent derrière leur trafic ? Quelle est la part du référencement naturel dans leur audience ?

L’étude sur les secrets du trafic des comparateurs d’assurances vous permettra de comprendre la mécanique de la machine à lead qui alimente votre business.

On the back of a successful first fund, Serena Capital announces a second €100 Million fund

Serena Capital has announced this week that it has closed its second fund at 100 Million €, which is plans to invest in 15-18 companies with investment ranges between €4-8 Million. Having recently invested with its first fund in Sequans Communications, which IPO-ed on the NYSE in 2011, as well as in industry leaders like Bonitasoft & Augure, Serena Capital reported that it returned a 20% Interest Rate (IR) to its Limited Partners(LPs), 90% of which re-upped their commitment to Serena Capital by investing in their second fund.

“Our sweet spot is our ability to help companies execute and move ahead, to go from 20 to 200 people, from 3 to 50 million in revenue.” – Marc Fournier, Managing Partner @ Serena Capital

Serena’s second fund has been built & shaped to perform exactly as its previous fund did – given the success that they’ve had with the first fund, it’s easy to imagine why. This past year has seen quite a number of VC’s announcing new funds – ISAI recently closed its €50 Million Expansion fund, while Ventech announced a new €75 Million fund earlier this year. Elaia Partners announced its €45 Million Alpha fund last October, and 360 Capital Partners raised a new fund around the same time as well.

Raising a new fund for a VC is quite similar to raising a new round of funding for a startup. Successfully onboarding new LPs while maintains old LPs validates your success and track record, and the very act of closing a new fund can indicate the overall performance in the past 5-7 years (the life-cycle of the previous fund), whether the new fund be larger or smaller and its predecessor, dedicated to larger or smaller investment rounds, etc.

For Serena Capital, the VC fund was quite transparent both to its investors and to journalists about the first funds performance – one acquisition and two partial-exits to-date on the first fund – and they were also quite pleased to say that the legal negotiations of the fund took longer than hunting for investors did. The latter can be quite a laborious process given the economic climate, depending on the performance of the fund.

For now, startups looking to become leaders of their industry are welcome to start reaching out to Serena Capital today. Managing partner Marc Fournier told me in a telephone interview that the company prides itself on its ability to transform a startup into an industry leader through its Partners experiences (all three of

via www.rudebaguette.com

Five Steps To Better Fraud Detection | PropertyCasualty360

For years, the insurance industry was a leader in the field of business analytics. In the early days, this referred primarily to descriptive analytics, like reports, dashboards and scorecards.

Regardless of the complexity or level of functionality introduced by new business intelligence tools, these analytical solutions had one major flaw: They were always backward-looking. They could only tell a story about what had happened in the past.

Over the last few years, interest has grown in predictive analytics. The reason is obvious: If insurers can predict what will happen in the future on particular policies and claims, then they can be better positioned to maximize profits, reduce costs, and improve customer satisfaction. In fact, the whole basis for the insurance system relies on insurers’ capability to predict with a certain level of certainty what is likely to happen in the future.

The Early Years

In the claims realm, fraud detection was heralded as an obvious choice for using predictive modeling. Many companies have tried various ways of predicting the likelihood of fraud occurring on a claim. Early efforts were met with mixed results and limited success. It is useful to examine why these models typically failed to exceed expectations.

In early models, data was often sourced from existing data warehouses that had originally been built for reporting. The data that is useful for dashboards and scorecards was a logical place to start, but this information was incomplete. It most often consists of dates, dollar values and categorical variables. It almost never contains text data. Although it may contain information from multiple operational systems, it generally only includes information from core processing applications like the claim system(s). While there might be enough data to build a predictive model, these limitations are significant and can greatly affect the performance and results of the model.

via www.propertycasualty360.com

3 Roadblocks To Big Data ROI

Most organizations that implement big data platforms expect to derive significant value from their investment. But nearly half of these firms aren't achieving the level of value or return on investment (ROI) that they had expected.

According to a new study by Wikibon, an open-source research firm that competes with Gartner and Forrester, the ROI of these big-data projects is proving to be a big letdown for most enterprises.

"In the long term, they expect $3 to $4 return on investment for every dollar. But based on our analysis, the average company right now is getting a return of about 55 cents on the dollar," said Jeffrey F. Kelly, Wikibon principal research contributor, in a phone interview with InformationWeek. Read full story on InformationWeek

via www.insurancetech.com

Triplement des ventes via les smartphones et tablettes en 2012 - actualité - Datanews.be - Datanews.be

Le marché du commerce mobile (m-commerce), c’est-à-dire la vente de produits et de services au moyen des smartphones et tablettes, a triplé l’année dernière par rapport à 2011, selon une étude effectuée par BeCommerce, l’association belge des commerçants en ligne. Le chiffre d’affaires a grimpé de 56 à 168 millions d’euros.

Vêtements et mode

De l’étude, il ressort que ce sont surtout les vêtements, les produits de mode et de beauté, les articles d’intérieur et les jouets qui se sont distingués. En outre, des services, tels la vente de tickets et d’assurances, ont été souvent négociés par le truchement des smartphones et tablettes. Trois quarts des négociants sont satisfaits des résultats de leur commerce mobile, ce qui représente une hausse de 18 pour cent par rapport à 2011.

Comportement du consommateur

"Les innovations technologiques font également changer le comportement du consommateur", déclare Patricia Cesens, présidente de BeCommerce. "Les consommateurs effectuent à présent plus facilement leurs achats en ligne et sur des appareils mobiles, mais les négociants ne savent souvent pas bien comment aborder ces nouveaux développements."

Plus de 500 entreprises ont été interrogées. Il s’agit surtout de membres de BeCommerce, c’est-à-dire des entreprises qui sont de toute façon déjà actives en ligne avec un magasin web. Il ne faut donc pas s’étonner que neuf entreprises interrogées sur dix disposent d’un site web adapté aux appareils mobiles. Le nombre d’entreprises possédant une appli propre est inférieur (38 pour cent). En 2011, 29 pour cent des entreprises interrogées disposaient de leur propre appli. (Belga/MI)

via datanews.levif.be

Google Wallet s'ouvre à de nouveaux usages pour devancer Apple

Google Wallet s'ouvre à des millions de nouveaux utilisateurs

Si Google Wallet reste pour l'heure réservé aux américains, il a brusquement décuplé sa portée avec sa dernière mise à jour, publiée hier. Désormais l'application est effectivement compatible avec la quasi-totalité des smartphones Android (version 2.3 ou ultérieure).

Le paiement sans contact via NFC demeure impossible pour les abonnés de trois des quatre principaux opérateurs américains, qui ont choisi une solution concurrente (Isis). Mais Google tient néanmoins à démocratiser le paiement mobile avec son service, avant qu'Apple n'impose le potentiel standard Beacon, probablement avec l'espoir de séduire les acteurs (opérateurs et commerçants) qu'il n'a pas encore séduits.

Une alternative à PayPal et Passbook

Sans NFC, Google Wallet peut dorénavant servir d'alternative à PayPal d'une part et au Passbook d'Apple d'autre part.

L'application permet notamment de transférer de l'argent vers n'importe quelle résidant américain disposant d'une adresse email, comme le permet Gmail depuis le Google I/O 2013 mais aussi et surtout comme le permet PayPal. L'émetteur du paiement paie une commission si les fonds sont prélevés de son compte en banque, pas s'ils le sont de son porte-feuille Google. Le bénéficiaire peut quant à lui créditer un compte Google Wallet ou demander un virement.

Tout comme l'application Passbook d'Apple, Google Wallet peut en outre porter des cartes de fidélité virtuelles, mais aussi des coupons de réduction obtenus en magasin ou sur Internet, en particulier sur la nouvelle version de Google Maps.

Sans NFC et avec ces nouveaux services, enfin, Google peut lancer Google Wallet sur d'autres plateformes, à commencer par iOS, comme il l'a d'ailleurs promis un temps. Et qui sait Google adoptera peut-être lui aussi le Bluetooth Low Energy pour effectuer des paiements sans contact, tant qu'il parvient à s'imposer.

via www.clubic.com

Ciblage publicitaire sur internet : Google pourrait bouleverser la donne, Actualités

S’il se concrétisait, le projet serait de taille à doucher l’enthousiasme de Criteo, le petit français en passe de faire son entrée Nasdaq . Selon USA Today, Google travaillerait à son propre système de traçage des internautes. Il remplacerait les « cookies tiers », ces fichiers créés par un tiers (régie publicitaire, société de mesure d’audience, etc.) et téléchargés sur l’ordinateur de l’utilisateur lorsqu’il visite un site. Ces cookies servent notamment à identifier – mais de manière anonymisée – un internaute et à surveiller ses habitudes pour lui proposer des publicités ciblées selon ses goûts. Google pourrait développer son propre système d’identifiant, anonyme. Un porte-parole de la société a d’ailleurs expliqué à « USA Today » que « des améliorations technologiques pourraient, dans ce domaine, améliorer la sécurité des utilisateurs tout en assurant la viabilité économique du Web. Google et plusieurs autres sociétés ont des idées, mais elles sont encore peu avancées ».

Ce nouveau système pourrait changer la donne. Google, qui, selon les estimations, pèse un tiers de la publicité en ligne dans le monde, pourrait décider de l’installer sur Chrome, en passe de devenir le navigateur Web le plus populaire de la planète devant Internet Explorer de Microsoft et Firefox de la fondation Mozilla. Il prendrait alors de court des dizaines de sociétés dont l’activité dépend du traçage réalisé grâce à ces cookies (dont le français Criteo) et renforcerait son poids dans la chaîne de valeur publicitaire. Le géant américain aurait en effet accès à des données supplémentaires, qu’il pourrait valoriser avec son propre système de ciblage publicitaire. L’internaute pourrait néanmoins conserver la possibilité de limiter le traçage par Google en modifiant les paramètres de son navigateur. Il pourrait aussi créer un « identifiant secondaire » pour masquer certaines sessions de navigation. L’identifiant serait, en outre, remis à zéro tous les ans.

L’initiative de Google ne serait toutefois pas une première. Apple utilise déjà un tel système propriétaire. Depuis son lancement en 2003, la firme à la pomme interdit les cookies tiers sur son navigateur Safari et utilise ses propres identifiants sur sa plate-forme mobile iOS. Mozilla, de son côté, a annoncé cette année qu’il pourrait bloquer par défaut les cookies tiers sur ­Firefox.

via www.lesechos.fr

Breega Capital, le fonds des people du petit monde des télécoms, Actualités

Traverser la « vallée de la mort ». C'est l'une des épreuves imposées dans le parcours des jeunes pousses. On désigne sous ce vocable terrifiant la première ou deuxième levée de fonds, d'un montant compris entre 500.000 euros et 2 millions d'euros. A ce stade, l'entreprise réalise déjà un chiffre d'affaires, mais rarement des bénéfices, et elle a besoin de fonds propres pour se développer.

C'est pour aider les start-up à traverser cette passe difficile que François Paulus a créé son fonds Breega Capital, avec deux associés, au printemps dernier. Cet ingénieur télécoms également titulaire d'un MBA a été le patron du réseau chez le pionnier de la fibre LDCom, devenu par la suite Neuf Cegetel. Il a pris la tangente au moment de l'introduction en Bourse, qui l'a rendu riche. « J'ai pris des participations dans une vingtaine de start-up depuis. J'ai pu toucher du doigt le manque de fonds propres juste après le stade de l'Assedic, des amis et du "business angel" », souligne-t-il.

Breega, qui prévoit de boucler son fonds de 25 millions d'euros d'ici à mars, en a déjà levé la moitié auprès d'une quarantaine de grands investisseurs présents sur plusieurs continents. Son tour de table compte plusieurs ex-LDCom (Jacques Veyrat, Serge Schoen, Michel Paulin) et d'autres célébrités du monde des télécoms (Serge Tchuruk, Michel Combes, Frank Esser, Gabrielle Gauthey) ou encore le banquier Charles-Henri Filippi. « Nous n'avons pas créé un fonds télécoms, met en garde François Paulus. Nous cherchons des sociétés technologiques, et cela peut aller du logiciel aux drones civils. »

Breega a d'ailleurs réalisé son premier investissement en juillet dans une plate-forme sociale pour l'e-commerce. La fondatrice de Clic & Walk, qui travaillait dans le secteur du bricolage à Tourcoing, avait remarqué que les annonceurs n'avaient aucun contrôle sur leurs campagnes de publicité sur le lieu de vente : retard dans la mise en place des banderoles, oubli des offres promotionnelles… Elle a donc développé avec son associé un logiciel collaboratif, téléchargé par 60.000 personnes. Ces « clicwalkers » armés de smartphones sont rémunérés pour mener des vérifications sur le terrain. Ikea, Franprix, Logitech, sont déjà clients de Clic & Walk.

Bien sûr, Breega n'est pas seul sur ce créneau, déjà occupé par Isai, Newfund, Elaia Partners, Jaina… Mais François Paulus est persuadé qu'il reste beaucoup à faire en France, pays reconnu pour la qualité de ses ingénieurs et entrepreneurs. « Nous avons dû monter un fonds nourricier au Luxembourg, parce que les investisseurs sont stressés par les changements fiscaux incessants en Franc

via www.lesechos.fr

Les banques françaises lancent un système concurrent de PayPal

Une petite icône est née. Elle s'appelle PayLib et permettra bientôt de régler son billet de train commandé sur Voyages-sncf.com ou le robot ménager repéré sur Ventesprivees.com. Cette solution de paiement en ligne, sur smartphone ou tablette, a été dévoilée mardi 17 septembre par de grands parrains : BNP Paribas, la Société générale et La Banque postale (LBP).

Une surprise, car ces trois réseaux n'ont guère l'habitude de travailler ensemble. L'urgence de la situation le justifie. Il s'agit, en effet, pour les banques, de s'attaquer à PayPal, la première solution de paiement en ligne dans le monde et le leader incontesté en France avec 7 millions de comptes. Il s'agit, également, pour elles de prendre position avant qu'une nouvelle génération de portefeuilles électroniques ne déferle en Europe fin 2013, dotée de sponsors plus que convaincants : Google, Visa, Mastercard...

Pour les contrer, PayLib mise sur deux arguments : la simplicité et la sécurité. Sans même parler de PayPal, pourquoi un particulier aurait-il intérêt à cliquer sur PayLib plutôt que sur Visa ou Mastercard au moment de régler un achat à distance ? "Parce qu'il n'aura pas à ressaisir les 16 chiffres de sa carte bancaire, la date d'expiration et le cryptogramme. Mais seulement son identifiant de banque en ligne – qu'il est censé connaître par coeur – et un code secret", explique l'un des promoteurs du projet.

CRÉER UN CERCLE VERTUEUX

Ensuite, "c'est la seule solution garantissant que les données ne sortent pas de la banque", poursuit-il. Selon l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement de la Banque de France, la fraude sur les paiements à distance a baissé en 2012, passant de 0,341 % des transactions à 0,290 %. Mais ces opérations concentrent quand même 61 % du montant de la fraude en France.

La Société générale, BNP Paribas et La Banque postale vont maintenant faire la promotion de la formule auprès de leurs clients. Eux seuls pourront bénéficier de PayLib. "Il n'y aura pas besoin de s'enrôler sur un site externe. Ce sera très simple", promet un banquier du trio. A eux trois, les banques recensent 23 millions de comptes de particuliers et se targuent de voir

via www.lemonde.fr

Les suggestions des professionnels pour redonner de l'élan au marché, Gestion d'actifs

A priori, tout va bien au pays de l'épargne salariale. D'après l'Association française de la gestion financière (AFG), les encours ont progressé de 11 % en 2012, touchant un nouveau record. Mais ce dynamisme doit surtout à la hausse des marchés financiers. Les versements dans les dispositifs d'épargne salariale sont tombés de 12,4 milliards d'euros à 11,3 milliards entre 2011 et 2012, et compensent à peine les retraits, qui ont progressé de 10,2 à 10,8 milliards dans le même temps. Un croisement des courbes n'a rien d'improbable, surtout dans un contexte fiscal tendu, qui rend les sociétés plus chiches. «  Dassault Aviation, qui pratique un calcul dérogatoire de la participation, supérieur au minimum légal, a dénoncé l'accord d'entreprise à cause de la très forte augmentation du forfait social, qui taxe maintenant les versements à 20 % », indique ainsi Philippe Picharles, de Chevreuse Courtage.

Le marché serait-il en voie de stagnation ? «  Il faut relativiser, selon Odette Cesari, chez AXA France. Les encours de l'épargne salariale ont été multipliés par cinq depuis le milieu des années 1990. Et la comparaison avec le marché de l'assurance-vie, certes beaucoup plus important, a ses limites, les dispositifs d'épargne d'entreprise n'étant pas accessibles à tous. » Sans doute le marché souffre-t-il aussi d'un déficit d'image. «  L'épargne salariale a mauvaise presse, estime Jean-François Bay, de Morningstar. On l'accuse, souvent à tort, d'être mal gérée, peu performante ou trop chère. »

Aujourd'hui, le potentiel de développement est du côté des petites entreprises. «  Les choses progressent lentement de ce côté, avec seulement 30.000 nouvelles entreprises équipées chaque année, explique Olivier de Fontenay, chez Debory Eres. Elles sont souvent rebutées par la complexité et le manque chronique de pérennité législative, mais lorsqu'un professionnel compétent leur explique les dispositifs, elles s'équipent volontiers. »

Comment booster le marché ? «  On pourrait imaginer de baisser le seuil légal de versement de la participation de 50 à 20 salariés », estime José Castro (Natixis Interépargne). Comme d'autres professionnels, il plaide pour une simplification des dispositifs existants. «  Pourquoi ne pas imaginer une refonte de la participation et de l'intéressement, avec l'obligation d'une affectation partielle dans un Perco ? », interroge Bruno Leyrit, chargé du développement de l'offre entreprise à l'Union financière de France. « Cela aurait un effet très important sur le marché et c'est souhaitable pour la protection de millions de citoyens qui peinent à épargner à titre personnel. » La préoccupation des Français pour leur retraite semble d'ailleurs prendre forme dans le Perco. «  Les versements volontaires sur ce dispositif se développent rapidement et ont représenté 28 % des flux entrants en 2012, rappelle Pierre Schereck (Amundi). C'est bien dans l'épargne longue que se situe l'avenir de l'épargne salariale. »

Reste un problème d'éducation des salariés, pas toujours conscients des enjeux. «  L'épargne salariale reste un mécanisme surcomplémentaire, analyse Dominique Dorlipo, chez Russell Investments. Jusqu'ici, les retraités restent bien couverts par leur régime de base et leur complémentaire. » Mais jusqu'à quand ?

via www.lesechos.fr

France - Carte Moneo Resto MasterCard - Monéticien.com

Moneo Resto MasterCard

L’outsider « Moneo Resto« , dont nous avons déjà parlé à plusieurs reprises sur Monéticien.com, a profité du mois d’août afin de communiquer sur BFM Business TV par le biais de son Directeur Général, Monsieur Serge Ragozin.

Vous trouverez ci-dessous, une interview présentant la stratégie de l’entreprise qui souhaite pénétrer le marché en conservant sa longueur d’avance et vise 10% de part en 2016.

via www.moneticien.com