The Corporate Venture Capital-as-a-Service Influencer

#Lean #VC : the concept of #Fullstack #VC

I watched the presentation of Dave McClure on Lean VC. I think he clearly expresses what a global fund like @AXAVentures should do with our accelerator @AXAFactory and #AXAIncubator in #Insurtech.

Lean Investor to invest in many startups at large. Small bets everywhere like Kima Ventures or 500Startups. Seed funds incubate new products. Venture funds develops new market positions. Growth funds focus on scaling revenues. Our accelerator will focus on bridging gaps between seed and venture stages or venture and growh stages if relevant. Soon, we will announce our next investment in this concept.

Hence, with our funds + accelerator + incubator + access to AXA, we should be able to position as a #fullstack #VC.

 

Nouveaux services bancaires : des « robo advisers » français encore bien jeunes | La Revue du Digital

Chacun rêverait d’avoir un conseiller financier personnel et compétent pour optimiser ses investissements. Comme les banques échouent dans ce secteur, on voit fleurir des moteurs de recommandation automatisés bâtis sur des algorithmes et proposés par des Fintech, ces startups qui marient finance et technologie.

Trois startups

On a pu le constater à l’occasion de l’événement FinTech Day organisé par Octo Technology, une société de conseil en informatique, le 25 mars à Paris. Trois sociétés françaises, Advize, Marie Quantier et Fundshop, .étaient représentées sur ce segment baptisé « robo adviser » parmi les vingt startups invitées.

Leurs plateformes auront pris du temps à être développées et les utilisateurs sont encore peu nombreux en comparaison des millions de clients des banques traditionnelles.

Advize annonce plusieurs milliers de clients, et commercialise un seul produit, de l’assurance vie, pour le moment issu  de Generali. Toutes les semaines, une analyse des investissements est réalisée et vient conforter ou infirmer les choix fait par le moteur de recommandation.

Les oeufs dans le même panier

Autre moteur algorithmique présenté celui de la startup Marie Quantier, développé par des diplômés de l’école nationale supérieure d’économie et un mathématicien. Il permet de réaliser des arbitrages sur les marchés financiers à partir de 5000 € d’investissement, pour un rendement brut de 7% à 20% grâce à l’analyse des grandes tendances du marché.

Le nom de Marie Quantier a été choisi comme marque pour la startup car elle s’était distinguée au début du 20ème siècle en réussissant ses investissements en ne mettant pas tous ses oeufs dans le même panier.  Dernière solution en démonstration, Fundshop propose également un moteur algorithmique pour le particulier. Celui-ci choisit sa durée d’investissement, le taux de rémunération qu’il souhaite obtenir et la prise de risque qu’il accepte de prendre.

Algorithme de Markov

L’outil de Fundshop amène le particulier à réfléchir à la cohérence de ses investissements. Il valide la classe d’actifs qu’il choisit.  Il lui est proposé les fonds à tendance haussière. Puis le portefeuille est créé, et des alertes sont envoyées lorsque des arbitrages sont nécessaires. L’algorithme employé en back office est très traditionnel puisqu’il repose sur Markov, auquel s’ajoutent des classes de valeur haussières. Le modèle calcule la probabilité de perte en capital et d’atteindre le gain demandé.

via www.larevuedudigital.com

"les fintech apportent de la digitalisation dans le monde de la banque" léonard de tilly, pdg de fundshop

TradingTV.fr ...

     02:21          

via www.daily-bourse.fr

AXA Factory : what we want to achieve? Ranking of top US Seed Accelerators in 2015

We announced in late February the launch of AXA Factory (@AXAFactory). The following week, Allianz also announced an accelerator on Internet of Things in Nice. Same timing but very different concept.

While several accelerators propose offices and classes, our concept does not include offices like Partech Shaker or mentoring programmes like SeedCamp or courses like TheFamily

However, I believe we have similar objectives in getting from zero to one:

1. Increase valuation : to increase by 2x
2. Qualified exit : to reach IPO or to get acquired by an amount greater than 3m€
3. Qualified fundraising : to get at least 1m€

Now, based on those objectives, we are working on a concept to be announced next month.

 

 

 

L'Argus de l'Assurance - France Investissement Assurance : les assureurs ont investi 690 M€ en trois ans dans des PME - Assurance, assurance en ligne

Les assureurs ont joué le jeu, et ils sont même prêts à faire plus. France Investissement Assurance, le partenariat conclut en février 2012 entre CDC Entreprises (intégrée depuis dans BpiFrance) et cinq assureurs - Allianz France, AXA France, BNP Paribas Cardif, CNP Assurances et Crédit Agricole Assurances – s’est en effet traduit, sur les trois premières années, par un engagement de 690 M€ destiné à financer la croissance de PME. La cible a donc été atteinte avec un an d’avance. Le partenariat prévoyait en effet un engagement des assureurs compris entre 620 M€ et 740 M€ sur 4 ans (2012-2015). « La profession [de l’assurance] est à la manœuvre pour financer les PME simplement et rapidement », commente Nicolas Dufourq, le directeur général de BpiFrance.

150 entreprises financées

Dans le détail, 36 fonds d’investissement ont été sélectionnés par les assureurs, et 150 entreprises ont été investies par ces fonds (sur une cible de 500 à 600). Les fonds de capital-risque représentent 24% des 690 M€ engagés, et les fonds de capital-investissement 63%. Au total, lorsque l’on ajoute la contribution de BpiFrance (715 M€) et celles des autres investisseurs (3 Md€), ce sont 4,4 Mds€ qui ont pu être mobilisés à destination des PME.

Objectifs dépassés

Le programme sera poursuivi sur 2015 même si les objectifs fixés aux assureurs partenaires ont déjà été atteints. Nicolas Dufourq rappelle ainsi qu’il avait été décidé en septembre 2014 que 720 M€ seraient donc visés sur ce premier programme. L’initiative devrait donc être reconduite. « Pourquoi ne pas tenter 1 Md€ sur la prochaine promotion de France Investissement ? », lance le directeur général de BpiFrance, indiquant « être en contact avec toute la partie de la profession non représentée autour de la table aujourd’hui ». Les partenaires réflechissent par ailleurs à « inflexion » possible des critères de sélection des fonds, dont les investissements devaient être limités à 15 M€ par entreprise.

Continuer sur la lancée

Les 5 assureurs déjà présents se disent prêts à transformer l’essai. Allianz France, qui a investi 79 M€ puis 78 M€, se réjouit d’avoir ainsi financé des « champions français » comme Criteo et Sigfox.  AXA France, qui a investi 150 M€ sur trois ans, souhaite « continuer sur cette lancée ».

via www.argusdelassurance.com

@Minh_Q_Tran = This is a great datapoint about insurance investments in startups

Conference @EBG: what are the new business models with #eHealth?

Here the key points of our talk today about new emerging business models with startups in eHealth

Can you introduce AXA Strategic Ventures and AXA Factory?

• AXA Strategic Ventures is a global venture capital fund of 200m€ investing in #Insurtech with offices in San Francisco, New-York, London, Berlin, Zurich and Paris.
• AXA Strategic Ventures also interacts with AXA Incubator and has an accelerator named @AXAFactory
• The three entities work independently but can also act as a #fullstack #VC #Fund (older post)

What are you looking in this domain with startups?

• We look at startups developing a mobile and online platform about health with the following characteristics  : induce a healthy behavior, share this attitude with a community and get revenues through a clear business model (ads, rewards, etc...).
• One good example is a startup recently interviewed on BFM TV named Running Heroes.
• Hence, we look at scaling this startup in leveraging with AXA distribution.

Do you see new business models emerging in eHealth startups?

• A traditional business model is freemium. You give a solution for free, get users and convert some of them to a pricing plan.
• But recently see the #reversefreemium model. Here, you distribute your solutions to users. Everyone pays but only a few benefit from all functionalities. This is a business model that we want to try. Basically, we invest in a startup and get distribution of the service coupled with your insurance.
• A good example is with Oscar using Misfits to reward fit. We see this model already in Germany based on comments from the audience and surely Oscar is not a traditional insurance company. This startup has raised about 150m$ in last round of financing in New-York

C'est pas mon idée !: BNP Paribas met ses calculateurs au vert

Bravo à @Qarnot pour ce travail ! Je suis fan de cette techno

How to generate your biography automatically on @linkedin with @yseop for @EBG

Next week, I'll participate in a couple of conferences. One of them will be on e-health at EBG:

 

So, while preparing for this talk, I have been asked to send my bio. It is always difficult to write about you but I found one cool technology with Yseop. You log in the link and sign in with your Linkedin account. After a couple of checks, the natural language generation sends you an automatic bio based on your online profile.

 

Cool, no?

 

The Euro VC Industry is just making money for America | Julie Meyer | LinkedIn

Julie MeyerInfluencer

Founder at EntrepreneurCountry Global

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The Euro VC Industry is just making money for America

Mar 21, 2015

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Le monde de l'assurance paré pour une digitalisation efficace : la preuve par trois

Branle-bas de combat chez les assureurs, qui s'organisent pour basculer au digital de façon efficace : ils ont présenté le 17 mars un livre blanc sur l'innovation et la transformation numérique de l'assurance, ont signé avec la Commission nationale de l'informatique et des libertés un texte qui encadre l'utilisation des données des assurés, et identifié une nouvelle dynamique dans l'univers des start-up,  InsurTech, qui pourrait apporter des idées neuves aux géants du secteur.

Contrairement au lapin d'Alice au pays des merveilles, les assureurs ne sont pas en retard, à courir comme des fous derrière une digitalisation qui leur échappe, s'amuse Axelle Lemaire, secrétaire d’Etat chargée du numérique, qui était le 17 mars à la présentation du livre blanc "Innovation et transformation numérique de l'assurance" à Paris. "Ils ont su se fédérer et proposer des réponses collectives pour passer au digital, ce qui n'est pas le cas de tous les secteurs d'activité", pointe la politique. La preuve par trois :

1 : Un livre blanc pour une digitalisation efficace

Le Pôle de compétitivité finance innovation, créé en 2007 par le comité interministériel d'aménagement et de développement du territoire, a travaillé 15 mois durant sur ce livre blanc, qui sera disponible sur les sites d'Amazon et de la Fnac à partir du 6 avril. Cybersécurité, transparence maximale sur l'utilisation des données des assurés, identification et authentification du client via la signature numérique… Il identifie 30 domaines d'innovation prioritaires, pour que les sociétés d'assurance fassent du numérique une force.

Plus de 200 acteurs ont élaboré ce document : de grandes entreprises du secteur, comme Groupama ou le mutualiste Covéa, mais aussi des start-up, comme Inspeer, une plate-forme d’assurance collaborative, ou encore MyDataball, qui propose des solutions de datamining.

2 : Après les FinTech voici… les InsurTech

A l'occasion de la présentation du livre blanc, Jean Hervé Lorenzi, le président du Pôle finance innovation, a identifié une nouvelle dynamique dans l'univers des start-up : les InsurTech. A l'image des entreprises de la FinTech qui ont dynamisé le secteur bancaire, il mise sur ces jeunes pousses pour apporter aux géants du secteur des idées neuves. Des appels à projets vont être prochainement lancés dans toute la France autour des 30 domaines d’innovation  prioritaires décrits dans le livre blanc, pour repérer les sociétés créatives.

Axelle Lemaire a indiqué que six de ces entrepreneurs allaient prochainement venir présenter leurs produits et services innovants devant un ministère (elle n'a pas précisé lequel) pendant l'un de ses "Jeudigitaux". Elle a créé ces rendez-vous mensuels en septembre 2014 pour mettre les jeunes pousses au contact des acteurs publics et des investisseurs.

3 : Une règlementation autour du big data signée avec la Cnil

Depuis janvier 2012, l'ensemble des organisations professionnelles du monde de l'assurance travaillent de concert avec la Commission nationale de l'informatique et des libertés (Cnil) pour définir un cadre juridique autour de l’utilisation des données personnelles de leurs assurés. Objectif : maintenir la confiance à tout prix, alors que les entreprises ont entre les mains des informations sensibles sur la santé ou encore la situation familiale de leurs clients.

En septembre 2014, i

via www.usine-digitale.fr

Asset Sharing: the new task for Procurement and Facility Management | Collaborative ConsumptionCollaborative Consumption

Our society is changing. ‘Us’ is becoming the new ‘me’. Access to items is becoming more important than actually possessing them. We are currently in the midst of a transition to a circular, sharing economy in which we make more efficient use of everything we already have. We are now looking to share, lend/borrow and exchange anything and everything.

The development to a sharing economy presents a huge chance for procurement and facility professionals. Why should we stay focused on buying while everybody else is sharing? Why not explore the possibility of sharing underutilized company assets (equipment, services, real estate and personnel) to save money or generate additional income?

Asset Sharing: business-to-business collaboration

The sharing economy has gained immense popularity in 2014 but is projected to be an even bigger trend in 2015. 2015 will be epitomized by more efficiently utilizing what we already have through sharing (renting (out) or trading) with others.  Expensive equipment are sitting idle, rooms are empty and important knowledge is not being used the way it could be at organizations and businesses all around the world. It would be a shame to not do anything with these assets. After all, anything that stands idle, does not bring in any revenue, costs money and is definitely not sustainable.

Through the use of online sharing platforms such as www.FLOOW2.com, every business or organization is able to make supply and demand transparent. On a sharing marketplace, assets like trucks, cars, printing equipment, furniture, dining facilities, meeting rooms, but also knowledge, skills and time of personnel become commercially visible for fellow businesses and organizations.

Asset Sharing: business model of the future

The advantages of sharing idle assets are twofold. Businesses are able to save costs when they rent from each other instead of investing in the purchase of equipment or the hiring of personnel. Additionally, they are able to generate additional income by (temporarily) renting out assets.

Asset sharing wouldn’t be part of the business model of the future if, besides financial, it wouldn’t bring sustainable and social advantages. When businesses collaborate and utilize the assets that other organizations have already invested in, less new products will have to be produced, which will result in a more healthy use of resources and energy.

Asset Sharing: the new task and opportunity for procurement and facility management?

It sounds simple and it is. However, business-to-business sharing requires professional attention. A task that a facility professional would be well suited for, don’t you think?

For the past 15 years, procurement and facility mangers have successfully focused the ways in which FM businesses are able to run in a more cost-effective way.

As of 2015, we notice that the opportunities for FM to continue the optimization process are few and far between. In many cases it will not be possible to save costs without letting the quality of the services and organizations deteriorate.

Current developments such as the sharing economy will change this trend, as it allows procurement and facility professionals to actually generate additional income while also helping the business become more sustainable and social. Asset Sharing gives these professionals a tool to solidify their value within an organization. They will not have

via www.collaborativeconsumption.com

#Insurtech : where is the Uber for Insurance?

I recently read CB Insight's blog with this interesting article of Inc on Uber

At @AXAVentures, we have been scanning the P2P Space for a while now looking at verticals that can impact the insurance business that we can scale.

We also look at horizontal approaches with AXA Incubator. One interesting technology is @ZenWeShare where the solution provide a user rating based on your consumption in the sharing economy.

If you have a good idea then please email us at [email protected]

 

 

 

C'est pas mon idée !: Quand le monde de l'assurance fait l'autruche

En arrivant, ce matin, au lancement de le troisième édition du livre blanc du Pôle Finance Innovation consacré à « l'Innovation et la Transformation Numérique de l'Assurance », je pensais naïvement que l'accent serait mis sur l'urgence d'agir qui devrait s'imposer aux acteurs d'un secteur encore trop contemplatif.

Que nenni ! Au fil des principales interventions (avant la description du contenu de l'opus), c'est plutôt une version revisitée de la fameuse rengaine « tout va très bien, madame le marquise » qu'il nous était donné d'entendre… Ainsi, Bernard Spitz, président de la Fédération Française des Sociétés d'Assurances, n'hésitait pas à clamer que l'« assurance a intégré la transformation numérique » tandis que la Secrétaire d'État chargée du numérique, Axelle Lemaire, renchérissait en affirmant que « le monde de l'assurance n'est pas en retard ».

Certes, Bernard Spitz aborde son sujet par un discours offensif, appelant la profession à se placer en position d'attaque, et non en défense, face à la révolution numérique. Mais lorsque, un peu plus loin, il cite, comme exemple d'initiatives innovantes, le Pack de Conformité établi avec la CNIL et la mise en place de « certificats digitaux » dans le domaine de la formation, ou même quand il évoque le besoin de soutenir le tissu de startups, la dite attaque se fait singulièrement molle…

De son côté, Axelle Lemaire n'est guère plus convaincante. Bien sûr, les 3 thématiques qu'elle positionne au cœur des enjeux du secteur sont incontestables : l'exigence de centrer l'entreprise sur le client et ses attentes, les opportunités des « big data », le nécessaire développement d'un écosystème enrichi. Mais pourquoi continuer à prétendre que les assureurs sont déjà, par nature, spécialistes de l'analyse des données, laissant ainsi entendre qu'ils n'ont rien de nouveau à apprendre ? Je ne vois pourtant pas tant d'innovation dans le domaine qui justifierait de se reposer sur ses lauriers !

Et cette idée d'écosystème, qui semblerait, à écouter plusieurs intervenants, être la panacée pour répondre à la menace des « GAFA », odieux géants de l'Internet qui ne respectent rien ? Mettre au pinacle l'innovation ouverte – en la réduisant au passage à la seule collaboration entre grands groupes et startups – est oublier qu'il ne s'agit que d'un outil parmi d'autres. Enfin, suggérer que le prochain défi sera de convaincre et acculturer les consommateurs est une aberration. Non, mesdames et messieurs les assureurs, si les citoyens refusent vos solutions, ce sera à vous d'évoluer, certainement pas à eux !

Heureusement, le livre blanc du Pôle Finance Innovation, qui devrait être disponible dans le courant du mois d'avril, ne paraît pas se contenter de ces discours lénifiants. Pour autant que je puisse en juger (n''ayant, pour l'instant, parcouru que la table des matières), les vraies questions y sont abordées, entre menaces pesant sur les modèles historiques et disruptions en cours d'émergence. Alors

via cestpasmonidee.blogspot.fr

C'est pas mon idée !: Zenefits, courtier d'assurance nouveau style

Est-ce un courtier d'assurances ? Est-ce un comparateur en ligne ? Est-ce un éditeur de logiciels dans le « cloud » ? En réalité, la plate-forme de Zenefits est un peu tout cela à la fois et la combinaison de ces différentes facettes s'accompagne d'une véritable révolution dans les modèles économiques appliqués à chacune d'entre elles.

Au premier abord, c'est dans son rôle de fournisseur de solution de gestion des ressources humaines que la startup se distingue particulièrement. En effet, l'ensemble de ses services est entièrement gratuit, sans aucune limitation de temps ou de fonctions. Et n'allez pas croire qu'il s'agit d'une offre au rabais, sa richesse est au contraire étonnante : gestion des employés et des prestataires externes, des congés, de la paye, des déclarations réglementaires… rien ne manque à l'appel. L'entreprise cliente peut aussi choisir de connecter ses propres logiciels, si elle est déjà équipée.

Naturellement, la prise en charge des « avantages » sociaux (« benefits » en anglais) figure également au menu : assurance santé, plan d'épargne retraite, frais de transports, stock options… Là encore, Zenefits propose d'intégrer les fournisseurs existants, auquel cas la plate-forme devient une interface de pilotage centralisée, tout autant pour l'employeur que pour le collaborateur, ce dernier disposant d'un espace personnel pour consulter et gérer les informations qui le concernent.

Cependant, dans ce registre, la jeune pousse est aussi en mesure de prendre sa casquette de courtier (dûment accrédité dans la plupart des états américains). Dans cette position, elle met à disposition des entreprises qui le souhaitent les produits de ses partenaires. Cette partie de son activité est justement celle qui lui procure ses revenus (des commissions de courtage classiques) et qui lui permet, incidemment, de mettre en compétition les différentes compagnies avec lesquelles elle est en relation.

Le coup est dur à encaisser pour les intermédiaires traditionnels de l'assurance – presque plus encore que pour les fournisseurs de logiciels – qui n'ont aucun argument à opposer à l'offre complète de Zenefits. Les courtiers ont d'ailleurs été prompts à essayer de museler le nouveau venu, en intentant quelques actions en concurrence déloyale (qui ne semblent pas très concluantes). De leur côté, sans être directement menacés, les assureurs n'en sont pas moins impactés, ne serait-ce que par l'exigence de prendre en compte un acteur supplémentaire – original – dans leur écosystème.

En à peine plus de 2 ans d'existence, Zenefits a conquis 10 000 PME, pour lesquelles elle gère plus de 100 000 employés. Apparemment, une proportion significative de ces utilisateurs a adopté ses produits d'assurance, validant ainsi son approche globale. La recette est finalement simple (!) : il « suffit » de délivrer une solution intégrée, facilitant la gestion à 360° des ressources humaines pour les entrepreneurs, et le tour est joué. À partir de là, l'étendue de l'offre permet d'imaginer des modèles économiques totalement inédits. Voilà probablement une idée à développer…

via cestpasmonidee.blogspot.fr

The #FullStack #VC : #incubator, #accelerator and VC #fund

I recently came across a very good report of BCG about different open innovation tools like incubators and accelerators.

At @AXAVentures, we recently launched an accelerator @AXAFactory which works very closely with AXA Direct Incubator. The 3 entities work very closely together. Now, we can identify a promising technology in incubators. Then, we can invest at several phases (seed, venture, growth) and use our @AXAFactory accelerator to bridge the gap between incubator and #VC funds. Our next investment in April will probably illustrates more the approach.

Some startups name "fullstack startups" (see my earlier post) the following definition: companies that 'build a complete, end-to-end product or service that bypasses incumbents and other competitors'.

We believe in a #FullStack #VC where management companies should build a complete end-to-end offer to startups from seed, venture & growth stages. Now, as we work to launch @AXAFactory, we certainly keep you posted in April/May.

 

Crowdfunding : la startup Testamento.fr lève 342.000 euros

Nouvelle belle opération de Crowdfunding en France. Testamento.fr a levé 342.000 euros auprès de différents acteurs dont des investisseurs privés ainsi qu'une cinquantaine d'investisseurs amateurs via la plateforme de crowdfunding en equity, Sowefund, qui permet aux particuliers d'investir dès 100 euros sur des projets porteurs d'avenir. Parmi les investisseurs privés figurent Thierry Petit, Président et co-fondateur de Showroomprivé, et Cyril Janin, fondateur de Keljob.com et désormais directeur général de Logic-Immo.com.

Depuis son lancement fin 2013, Testamento.fr révolutionne le marché en démocratisant le testament. Conçu en collaboration avec des notaires et avocats, le site permet de le rédiger en toute légalité et simplicité directement en ligne. La startup évoque un vrai bouleversement au sein d'une profession et d'un secteur très règlementés qui ne fait que démarrer. Cette levée de fonds va permettre à la société de passer à la vitesse supérieure en développant de nouveaux services et en renforçant ses équipes. Un déploiement à l'étranger est aussi envisagé.

via www.boursier.com

We met with Testamento earlier this year. This startup is working in a very interesting space.

Dans la tête d'un "born global" - L'Express L'Entreprise

L'entreprise Evercontact s'est créée à l'internationale dès le départ.

Evercontact

Ses locaux sont en lisière du périphérique parisien, dans l'incubateur Paris Innovation Masséna. Après 400 000 dollars de chiffre d'affaires en 2014, Evercontact en vise 1 million cette année. Dollars ? Oui, dans cette start-up créée par le linguiste Philippe Laval, la langue du business est l'américain: 70% du chiffre d'affaires est réalisé aux Etats-Unis, 15% en France, 15% dans le reste du monde. Et ce, depuis ses débuts: Evercontact est un vrai "born global", une entreprise partie à l'assaut du monde alors que l'encre de ses statuts n'était pas encore sèche... Explication, avec le créateur de cette application qui analyse les e-mails de ses utilisateurs, détecte les informations relatives aux coordonnées de l'expéditeur et met automatiquement à jour le carnet d'adresse. 

L'Expansion : Pourquoi les USA sont-ils si importants pour vous ?

Philippe Laval: La raison n°1, c'est que nos partenaires, nos concurrents sont américains, voire californiens. Il est donc essentiel d'être présent sur ce marché. Nous avons choisi de nous focaliser dessus directement : par exemple, notre site Internet, les quatre premières années, n'existait qu'en anglais. 

Traditionnellement, on assure ses positions sur son marché national avant de penser à l'international. Vous, pas du tout...

Je ne voulais pas réitérer l'erreur commise avec mon ancienne entreprise, Sinequa, qui avait été d'adopter justement la stratégie que vous citez. Nous avions attendu 5 ans pour attaquer l'international, et ç'avait été un échec complet (depuis, la société a réussi à redresser le tir). J'en ai déduit qu'il fallait prendre dès le départ le pli de l'international.  

C'est-à-dire que l'export est un réflexe à prendre au plus vite ?

C'est plus que cela : viser un marché mondial change votre façon de travailler. En France, c'est par le haut que vous arrivez à installer vos logiciels. Vous avez le contact direct, vous discutez, vous adaptez votre produit au besoin du client... Bref, vous faire du sur-mesures. En visant directement des clients à l'autre bout du monde, nous étions obligé d'avoir un produit simple à installer, auto-explicatif : de cette manière, nous industrialisons notre processus de vente. Résultats, aux Etats-Unis, les entreprises vont déployer 10, 100, 1000 postes sans nous passer un coup de fil. Pour nous c'est essentiel : selon les cas, nous facturons notre produit 60 à 150$ par an et par poste. A ce tarif-là, on ne met pas en place de politique commerciale trop onéreuse... 

Le marché américain n'est-il pas aussi plus mature?

C'est vrai les Américains sont plus prêts à payer. En France, les pics d'achats sont 3 jours avant la fin de la période gratuite, et 4 jours après l'arrêt de cette période. Aux USA, c'est le premier jour. Ils installent, ils testent (ou pas), ça fonctionne, ils paient.  

Pourquoi alors ne pas vous être directement lancés depuis la Silicon Valley ?

Mais parce que la France a des atouts, notamment des ingénieurs qui valent bien ceux de la Silicon Valley, et moins chers... Et puis, sur le papier on peut tout à fait être présent sur ce marché en y passant une semaine par mois. Le problème, c'est qu'avec la gestion au quotidien de l'entreprise, cette semaine par mois est rapidement devenue dix jours par trimestre. C'es

via lexpansion.lexpress.fr

This is a great technology !!!

L’économie collaborative, entre partage et business

NINI LA CAILLE

Déjà, la formulation pose problème. Sharing economy, en anglais, se traduit difficilement par « économie du partage » en français. Et pourtant, n’en déplaise à ceux que cela choque, l’expression anglaise désigne bien cette économie que l’on qualifie, chez nous, de « collaborative », et qui repose sur la mise sur le marché de l’usage d’un bien que l’on possède. La voiture et le logement étant les biens les plus chers possédés par le plus grand nombre de ménages, c’est grâce à la mise à disposition de véhicules et de chambres, voire de logements entiers, que l’économie collaborative a pris son envol.

« Il est si difficile de donner une définition claire de tout ce que recouvre cette économie que le plus simple est de souligner le point commun qui relie tous ses aspects : le brouillage de la séparation entre bien public et bien privé », explique Pierre Musseau, coordinateur du pôle écologie-ville durable au sein duthink tank Terra Nova.

A spectre large, contours flous. Surtout quand il s’agit de quantifier la valeur des biens et services échangés, ainsi que de l’activité connexe créée. Une chose est sûre, le potentiel est perçu comme énorme. Le cabinet PriceWaterhouseCoopers s’est ainsi livré à une vaste analyse quantitative en publiant, à l’été 2014, une étude de grande envergure sur le potentiel de croissance de ce secteur : dans le cadre de l’échantillon retenu, il regroupe la finance participative (Kickstarter, par exemple), le « staffing » en ligne (intérim, travail à la tâche…), la location saisonnière de gré à gré (Airbnb, HouseTrip…),...

via www.lemonde.fr

Sharing Economy is one of our investment domains

C'est pas mon idée !: Comparateur d'assurances Google : et après ?

La rumeur courrait depuis plusieurs mois, elle s'est maintenant transformée en réalité : après une première incursion en Angleterre, Google a donc lancé un comparateur d'assurances automobiles aux États-Unis (en Californie, pour être précis). Une initiative relativement anodine qui suscite pourtant l'émoi dans le secteur…

Après tout, il ne s'agit en effet que d'un comparateur de plus, dans un domaine qui en compte déjà pléthore à travers le monde, dont beaucoup sont infiniment plus riches et plus complets. Mais voilà, lorsque le géant quasi-monopolistique de la recherche en ligne et mobile s'intéresse à un sujet, ce n'est pas ce qu'il fait qui suscite l'inquiétude mais plutôt la perspective de ce qui viendra ensuite. L'agitation qui entoure ce nouveau service reflète en réalité la peur de l'avenir.

En soi, le comparateur de Google n'apporte pour l'instant rien de très excitant, puisqu'il se contente de fournir une liste d'offres correspondant à la demande formulée, qui peut inclure le lieu de résidence et le modèle de véhicule à assurer. Les résultats retournés sont principalement basés sur les tarifs, même si les compagnies partenaires peuvent aussi y ajouter les autres avantages qu'elles souhaitent mettre en avant. Plus tard, des critères supplémentaires, en particulier les notations et avis d'utilisateurs, devraient être introduits, en parallèle d'une extension géographique.

En dépit de cette absence d'originalité, la puissance de feu de Google peut justifier une certaine nervosité parmi les compagnies : alors que les consommateurs à la recherche d'une assurance commencent – dans leur immense majorité – par une exploration du web, ils vont presque automatiquement passer par ce comparateur. Sachant que, selon une étude de Celent, leur préférence va aux services pratiques et faciles d'accès bien avant la qualité, le géant du web possède un avantage incontestable dans la captation du trafic, et, incidemment, des commissions d'acquisition.

Pour autant, l'initiative de Google change-t-elle la donne pour les assureurs ? Non, elle ne représente guère plus qu'une extension d'un modèle publicitaire (en particulier via AdWords) auquel elles sont déjà habituées (ou, du moins, devraient-elles l'être). Peut-elle dessiner une révolution à venir ? Objectivement, à ce stade, rien ne permet de le supposer, tant le service proposé est conventionnel et sans imagination. En attendant la prochaine vague, qui risque d'être plus disruptive, les compagnies devraient profiter de ce répit pour parfaire leurs stratégies numériques…

via cestpasmonidee.blogspot.fr

500 Startups Fund democratizes the equity crowdfunding market | VentureBeat | Entrepreneur | by VB Staff

Image Credit: Shutterstock

March 10, 2015 9:10 AM
VB Staff

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This sponsored post is produced in association with MicroVentures.

No one can deny the role of crowdfunding platforms like Kickstarter and IndieGogo in the digital entrepreneur renaissance. Imaginative products like the Oculus Rift, Ouya, and Pebble would have never seen the light of day without the millions of dollars pitched in by those who believed in them.

According to a World Bank commissioned study, the global crowdfunding market could balloon up to $96 billion in the next 25 years — roughly 1.8 times the size of the global venture capital industry today.

And in light of incredible crowdfunded venture acquisitions like the $2 billion

via venturebeat.com